O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras, como bancos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco, que devolve esse valor com juros em uma data futura. É uma forma segura e acessível de fazer seu dinheiro render, com diferentes opções de prazos e rentabilidades.

Como funcionam os investimentos em CDB?

Os investimentos em CDB funcionam de maneira simples: você escolhe um título com prazo e tipo de rentabilidade (prefixada, pós-fixada ou híbrida), aplica o valor desejado e, no vencimento — ou durante o período, se o CDB tiver liquidez diária —, recebe o valor investido acrescido dos rendimentos. A rentabilidade pode ser definida no momento da aplicação (prefixada), acompanhar um índice como o CDI (pós-fixada) ou combinar uma taxa fixa com a variação de um indicador, como o IPCA (híbrida).

Como investir em CDB?

Pelo Itaú, investir em CDBs é fácil e prático. Basta acessar o seu aplicativo do Itaú, ir até a área de investimentos e escolher a opção "CDB, LCA, LCI e LCD". Lá, você encontra diversas opções de CDB e de outros títulos de renda fixa. É só analisar as informações de cada título, como taxa e emissor, e aplicar o valor desejado de forma rápida e segura. Tudo com a comodidade de contar com a curadoria e a solidez do Itaú.

CDB ou Tesouro Direto: qual é o melhor?

Depende dos seus objetivos e da sua estratégia. O CDB pode oferecer rentabilidades mais atrativas. Já o Tesouro Direto, por ser emitido pelo governo, é considerado mais seguro e pode ser ideal para quem busca previsibilidade. Ambos são investimentos de renda fixa com sistemas de segurança, e a melhor escolha depende do prazo, da liquidez desejada e da sua estratégia financeira.

CDB tem cobrança de Imposto de Renda?

Sim, o CDB tem cobrança de Imposto de Renda (IR). A tributação segue a tabela regressiva, que incide apenas sobre os rendimentos da aplicação. Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota de IR. A tabela funciona da seguinte forma: 22,5% para aplicações de até 180 dias; 20% de 181 a 360 dias; 17,5% de 361 a 720 dias; e 15% para aplicações acima de 720 dias. O imposto é retido automaticamente na fonte no momento do resgate ou vencimento. Pode haver cobrança de IOF para movimentações realizadas com prazo inferiores a 30 dias.

CDB tem cobertura do FGC?

Os CDBs contam com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, em casos de intervenção, liquidação ou de falência do banco emissor. Saiba mais.

Política de remuneração do distribuidor

A instituição é remunerada pela distribuição do produto. Para maiores detalhes, consulte a política. Confira a política

Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

O investimento em CDB é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos. Saiba mais. O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é uma associação civil, sem fins lucrativos, que garante créditos de instituições financeiras até o limite de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) por CPF e/ou CNPJ, por instituição financeira ou conglomerado. Esse limite por instituição financeira ou conglomerado integra um teto global de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais) por CPF e/ou CNPJ aplicável ao total dentre instituições financeiras ou conglomerados, vinculado a um período de 4 anos. A contagem do período de 4 anos se inicia na data da liquidação ou intervenção da primeira instituição financeira onde o investidor detenha valores garantidos pelo FGC. O teto global para investidor vale para cada período de 4 anos, por CPF ou CNPJ. Após decorrido esse prazo, o teto é restabelecido. Para os investimentos contratados ou repactuados até 21 de dezembro de 2017 não se aplica o teto global de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais). Investidores não residentes também contam com a garantia do FGC.

Principais fatores de risco

Risco de crédito: É o risco de a empresa emissora dos CDBs quebrar e não conseguir cumprir com seus compromissos financeiros com os cotistas. Você consegue ter um parâmetro a respeito da segurança de retorno do dinheiro que investiu num CDB por meio do rating (nota de risco) desse título. Quem faz essa análise são as agências de classificação de risco. A nota mais alta para um título é AAA – maior probabilidade de o CDB ser pago. A escala vai até C ou D (dependendo da agência) e quanto mais perto de AAA, maior a confiança da agência de que a dívida com o investidor será paga. Lembre-se que os CDBs contam com garantia do FGC*. Risco de liquidez: O risco de liquidez associado aos CDBs acontece quando você quer vender esse título para outro investidor (no mercado secundário) antes do vencimento e enfrenta dificuldades para encontrar alguém querendo comprar.

É muito importante que você conheça e seus investimentos adequem-se ao seu Perfil de Investidor – basta preencher um rápido questionário e você pode atualizá-lo sempre que necessário. Este material tem como objetivo único fornecer informações e não constitui nem deve ser interpretado como recomendação quanto à manutenção, compra ou venda de ativos financeiros e valores mobiliários. Não é considerado o perfil específico de um determinado investidor. Preços, taxas e disponibilidade de investimentos estão sujeitos a alteração sem prévio aviso. O mercado de renda fixa não é isento de riscos, os quais são representados, principalmente, pelos riscos de crédito do emissor, iliquidez e alterações político econômicas, no Brasil ou exterior, dentre outros. Este material e a rentabilidade passada não contêm ou representam garantia de rentabilidade futura. A Itaú Corretora exime-se de toda e qualquer responsabilidade por prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material. O conteúdo deste material não pode ser reproduzido ou distribuído a terceiros sem prévio e expresso consentimento da Itaú Corretora. Consultas, sugestões, reclamações, críticas, elogios e denúncias, fale com a Central de Atendimento: 4004-4828* (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 970 4828 (demais localidades) em dias úteis, das 9h às 18h. Se necessário, utilize o SAC Itaú: 0800 728 0728. Caso não fique satisfeito com a solução apresentada, de posse do protocolo, contate a Ouvidoria Corporativa Itaú: 0800 570 0011 (em dias úteis das 9h às 18h) ou Caixa Postal 67.600, São Paulo-SP, CEP 03162-971. Deficientes auditivos, todos os dias, 24h, 0800 722 1722. *Custo de ligação local. Toda comunicação através da rede mundial de computadores está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio das ordens ou a recepção de informações atualizadas. Instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

CDB

Q: Como funcionam os rendimentos do CDB?

Os rendimentos do CDB variam conforme o tipo de título escolhido. No CDB pós-fixado, por exemplo, o retorno em geral representa um percentual CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos principais indicadores de renda fixa e que acompanha de perto a Selic, a taxa básica de juros do Brasil. No CDB prefixado, a taxa de juros é definida no momento da aplicação, ou seja, você já sabe exatamente quanto vai receber no vencimento. Já no CDB híbrido, o rendimento é composto por uma taxa fixa mais a variação do indicador econômico indexado. O rendimento líquido, isto é, o que você receberá efetivamente, depende também do prazo da aplicação, já que há incidência de Imposto de Renda sobre os ganhos.

Vantagens de investir em CDB

Segurança

Diversificação

Previsibilidade

Acessibilidade

Qual é o rendimento do CDB?

A rentabilidade do CDB depende do tipo de remuneração do título:

Pós-fixado

A rentabilidade desse tipo de CDB é atrelada a um indicador econômico, geralmente o CDI, que acompanha a Selic, a taxa básica de juros do país.

Prefixado

Nesse tipo de CDB, a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Ou seja, você já sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.

Híbrido

Uma combinação dos outros dois tipos de CDB: o prefixado e o pós-fixado. A rentabilidade é composta por uma taxa fixa + a variação do indicador.

CDB ou Tesouro Direto: qual é melhor?

Características	CDB	Tesouro Direto
Emissor	Instituições financeiras	Tesouro Nacional
Rentabilidade	Prefixada, pós-fixada ou híbrida	Prefixada, pós-fixada ou híbrida
Imposto de Renda	Tabela regressiva	Tabela regressiva

Qual é a tabela de IR do CDB?

Prazo da aplicação	Alíquota de IR
Até 180 dias	22,5%
De 181 dias a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15%

CDB

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